第一篇 貸款調(diào)查報(bào)告2000字
一、農(nóng)戶貸款調(diào)查報(bào)告格式
1、調(diào)查報(bào)告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來信用記錄等。
2、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
3、家庭經(jīng)營(yíng)情況:寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益;加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評(píng)估客戶全年收入狀況。
4、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見,承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見,確定第一、二、三責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
二、個(gè)體商戶貸款調(diào)查報(bào)告格式
1、調(diào)查報(bào)告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。
2、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況,具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
3、家庭經(jīng)營(yíng)情況:寫清貸戶的家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、投資規(guī)模、經(jīng)營(yíng)周期、產(chǎn)值、銷售收入及利潤(rùn)等情況,全面綜合評(píng)估客戶的收入狀況
。
4、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格;屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見,承擔(dān)的責(zé)任。報(bào)批社簽署集體研究意見,確定第一、二責(zé)任人,調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見,否則聯(lián)社不予授理。
三、企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告格式
1、企業(yè)的基本情況:企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品,注冊(cè)商標(biāo)。
2、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債:固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn),用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn),如廠房、設(shè)備;流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項(xiàng)寫清;無形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益,資產(chǎn)負(fù)債比率。
3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
4、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負(fù)債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷售分析,這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析,全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否,還款的保證和來源,提出負(fù)責(zé)性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、采用貸款方式(按第一項(xiàng)第5條寫清)、貸款期限、調(diào)查人所承擔(dān)的責(zé)任。
5、報(bào)批貸款信用社簽署集體研究意見,按規(guī)定確定第一、第二責(zé)任人。
1、著力點(diǎn)要明確:
首先,要深入調(diào)查,占有材料。這是寫好調(diào)查報(bào)告的基礎(chǔ)和先決條件。為此,就應(yīng)該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料,又要了解“點(diǎn)”上的材料;既要了解正面材料,又要了解反而材料;既要了解現(xiàn)實(shí)材料,又要了解歷史材料。如上例中,同學(xué)們就要認(rèn)真回顧平時(shí)手頭搜集到的有關(guān)于“勤儉是美德,是事業(yè)成功的重要因素,奢侈浪費(fèi)導(dǎo)致事業(yè)失敗”方面的詳細(xì)資料。
其次,要認(rèn)真分析,找出規(guī)律。這是調(diào)查的目的。在占有大量材料的基礎(chǔ)上,要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地
總結(jié)出事物的規(guī)律。此例中,除了要有具體的事例或數(shù)據(jù)外,還要對(duì)占有的資料分門別類加以總結(jié),如以“盲目攀比,鋪張浪費(fèi)”、“勤勞節(jié)儉、合理消費(fèi)”為門類加以歸納,從中找出規(guī)律性。
再次,要立場(chǎng)正確,觀點(diǎn)鮮明。調(diào)查報(bào)告要站在客觀的立場(chǎng)上,透過現(xiàn)象看本質(zhì),對(duì)事物作出正確的判斷和評(píng)價(jià)。如上例中,調(diào)查的目的是幫助學(xué)生樹立勤儉節(jié)約的美德,結(jié)合學(xué)生的生活實(shí)際,解決亂花錢、互相攀比、超前消費(fèi)等不良習(xí)慣和問題。
最后,要概括事實(shí),有敘有議。不能光羅列現(xiàn)象,而且要適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行分析、議論,闡述觀點(diǎn)。如上例,在做到有事例和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,運(yùn)用所學(xué)的社會(huì)原理進(jìn)行理性分析,分析要觀點(diǎn)全面
第二篇 貸款企業(yè)調(diào)查報(bào)告參考1750字
一、 借款人背景情況
(一) 公司概況
a公司坐落于寶山區(qū)蘊(yùn)川路以西盛橋小區(qū)內(nèi),是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年,注冊(cè)資本為4400萬美元。
公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米,現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條,高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條,公用工程方面35千瓦的總降壓站一座,鍋爐房一座(包括燃料碼頭),給水站一座,環(huán)保工程方面的廢水處理站一座,廢料焚燒爐一座,同時(shí)廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴(kuò)建用地。
a公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資
1.32億美元,引進(jìn)了日本三菱重工beloit的高速全自動(dòng)造紙機(jī),以進(jìn)口廢紙為原料,采用了國(guó)際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后,生產(chǎn)能力達(dá)到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘,達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平,已逐步替代了同類進(jìn)口產(chǎn)品。公司于1999年通過了iso9002質(zhì)量認(rèn)證。
(二) 產(chǎn)品介紹
a公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國(guó)造紙工業(yè)“九五”計(jì)劃重點(diǎn)發(fā)展品種之一,也是上海
短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國(guó)內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性:
1、 更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度,減少了對(duì)印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象,擁有良好的彩色印刷效果。
2、 更白。公司采用先進(jìn)的脫墨及漂白工藝,使產(chǎn)品的白度達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),令彩印更鮮明更逼真。
3、 更經(jīng)濟(jì)。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙,由于采用了獨(dú)特的工藝先進(jìn)紙機(jī),令產(chǎn)品更薄且撕裂度高,報(bào)社可獲得更高的出報(bào)率。
由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平,而其價(jià)格定位于國(guó)內(nèi)新聞報(bào)業(yè),因此華東地區(qū)的大型報(bào)社如新聞文匯報(bào)業(yè)集團(tuán)、解放新聞報(bào)業(yè)集團(tuán)以及全國(guó)數(shù)十家大型報(bào)社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙使用,深得用戶的贊譽(yù)。
(三) 資本結(jié)構(gòu)介紹
a公司的注冊(cè)資本為4400萬美元,成立之初時(shí)的資本結(jié)構(gòu)為:
投資人 投資比例投資金額 新加坡_ _ _公司 53% usd2332萬元 美國(guó)_ _ _公司 32% usd1408萬元 新加坡_ _ _公司5% usd220萬元 上海_ _ _公司 10% usd440萬元
2000年底,其投資人一方——新加坡_ _ _公司要求退出該公司,提出出讓其5%的股權(quán)。至2001年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后,由新加坡_ _ 公司和美國(guó)_ _ _公司購(gòu)買其股權(quán)。因此,公司目前的資本結(jié)構(gòu)為:
投資人 投資比例 投資金額 新加坡_ _ _公司 56% usd2464萬元 美國(guó)_ _ _公司 34% usd1496萬元 上海_ _ _公司 10% usd440萬元
(四) 企業(yè)發(fā)展前景
近年來,新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速,報(bào)刊發(fā)行量的增加和擴(kuò)版帶來了對(duì)新聞紙需求量的大幅增加。同時(shí),由于國(guó)內(nèi)報(bào)社相繼更新了印刷設(shè)備,對(duì)達(dá)到國(guó)際水平的高速膠(彩)印新聞紙的需求不斷擴(kuò)大。a公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè),擁有價(jià)格上的優(yōu)勢(shì),且市場(chǎng)基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限,無法滿足巨大的市場(chǎng)缺口,因此公司為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,近期計(jì)劃增資擴(kuò)建高速彩印新聞紙工程,即二期工程,現(xiàn)已報(bào)國(guó)家計(jì)劃委員會(huì)立項(xiàng)審批,預(yù)計(jì)在年內(nèi)啟動(dòng)。
二期工程使用的原料與一期相同,同時(shí)擬引進(jìn)較一期更為先進(jìn)的脫墨裝備,其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計(jì)年生產(chǎn)能力將達(dá)到24萬噸(目前一期的年生產(chǎn)力為12萬噸),其中40%出口到東南亞以平衡外匯,其余在國(guó)內(nèi)銷售,替代同類進(jìn)口新聞紙。
綜合來看,二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng),另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴(kuò)大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護(hù)等各方面為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益,發(fā)展前景不可限量。
二、 融資需求
a公司一直以來有著良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。自1998年開業(yè)以來,公司就年年贏利,并且連年被列入上海市銷售收入500強(qiáng)。2002年企業(yè)對(duì)一期銀團(tuán)貸款進(jìn)行了重組,在我行的積極爭(zhēng)取下,加之與企業(yè)多年來的良好合作關(guān)系,我行最終成為了企業(yè)重組后銀團(tuán)貸款的主要參貸行,在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元,為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款中,我行為牽頭行,貸款額為6300萬元。流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款將于2024年4月29日到期,企業(yè)考慮到未來時(shí)間仍然有資金方面的需求,但原流動(dòng)資金的銀團(tuán)貸款操作不便,且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動(dòng),因此決定將原流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款拆分,而選擇一到兩家銀行單獨(dú)申請(qǐng)貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長(zhǎng)期的良好合作關(guān)系,將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬元的流動(dòng)資金額度貸款,期限為一年。
三、 財(cái)務(wù)狀況分析
企業(yè)近三年來的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)具體如下:
單位:元
第三篇 企業(yè)貸款調(diào)查工作報(bào)告2450字
一、借款人概況
1.基本情況
__驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處__縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為__縣驅(qū)動(dòng)橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國(guó)三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。20__年3月被寧波 集團(tuán)兼并,成立江西__驅(qū)動(dòng)橋有限公司, 集團(tuán)占70%股份,原廠管理人員占30%股份。新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊(cè)資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波 集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元(實(shí)際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對(duì)江西省__驅(qū)動(dòng)橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊(cè)資本的70%;付樟青應(yīng)出資100萬元(實(shí)際出資18萬元),占注冊(cè)資本的10%;張鳳儀應(yīng)出資55萬元(實(shí)際出資10萬元),占注冊(cè)資本的5.5%;席臘如應(yīng)出資40萬元(實(shí)際出資6萬元),占注冊(cè)資本的4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬元(實(shí)際出資5萬元),占注冊(cè)資本的1.5%;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元(實(shí)際出資48萬元),占注冊(cè)資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
江西__驅(qū)動(dòng)橋有限公司,為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套,其中zl20和zl15、zl30b驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為zl15、zl30、zl40、zl50,其占全國(guó)銷售市場(chǎng)的25%左右;一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為 50系列、 75系列,該產(chǎn)品占全國(guó)銷售市場(chǎng)的50%左右。
3.管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會(huì)主席1人,監(jiān)事會(huì)人員1人, 集團(tuán)外派管理人員1人,擁有高級(jí)職稱4人,班子政治堅(jiān)定,團(tuán)結(jié)一致,有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原__驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(zhǎng)(高級(jí)工程師),從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近20年,專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個(gè)人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況:
隨著國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來,20__年到至今,公司不斷進(jìn)行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,20__年銷售收入為3900萬元,20__年銷售收入為4700萬元,20__年銷售收入為720__年銷售收入為10072萬元,近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為20.5 %,53.19%,39.89%。20__年公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬元,20__年公司凈利潤(rùn)為2.5萬元,20__年公司凈利潤(rùn)為25萬元,20__年公司凈利潤(rùn)為242萬元。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。
三、借款人財(cái)務(wù)狀況
1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)單位:萬元欄目 20__年底 20__年底 20__年底 20__年 資產(chǎn)總額 6412 5762 5768 6514 負(fù)債總額 4479 3955 499 其中:短期借款 1825 1820 1800 2950 長(zhǎng)期借款 0 0 0 0 資產(chǎn)負(fù)債率 69.85% 68.64% 71.46% 64.75% 流動(dòng)比率 142% 157.83% 148.25% 90.06% 速動(dòng)比率 85.65% 101.87% 106.88% 74.85% 銷售收入 3916 4717 7250 8753 利潤(rùn)總額 3 3 37 312 凈利潤(rùn) 25 242 據(jù)上表分析:
(1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。
(2)該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,但銷售收入增長(zhǎng)較快,20__年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬元。 (3)該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析,該公司短期償債能力較強(qiáng)??傮w看來,該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng),企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。2.發(fā)展情況 20__年,公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬元,實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元,其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元,稅后利潤(rùn)400萬元。
四、公司與我行關(guān)系:
該企業(yè)長(zhǎng)期在中國(guó)工商銀行__縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機(jī)構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400 萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為aa級(jí)。我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,20__年,由于政府加大招商引資力度,對(duì)于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波 集團(tuán)兼并后,我行及時(shí)制定營(yíng)銷方案。在上級(jí)行的大力支持下,我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營(yíng)銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均余額將達(dá)20__年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá) 萬元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán),每年代發(fā)工資近600多萬元,由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近20__年8月通過了iso9000認(rèn)證,1999年通過了國(guó)際汽車制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)qs9000(美國(guó))和vda6.1(德國(guó))認(rèn)證,20__年10月份通過國(guó)家863計(jì)劃cims工程的驗(yàn)收和鑒定,20__年4月通過ts/16949認(rèn)證,其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波 電子有限公司已通過中國(guó)證監(jiān)委員會(huì)批準(zhǔn),將于20__年上市。寧波 集團(tuán)是中國(guó)銀行象山支行的基本客戶,中國(guó)銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為aaa級(jí),
六、結(jié)論
同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬元,期限1年,利率5.31%,由寧波 集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證。
第四篇 申請(qǐng)萬元貸款的調(diào)查報(bào)告650字
借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金,于30__年3月5日向我公司提出_萬的小額貸款申請(qǐng)。我公司業(yè)務(wù)部對(duì)該借款人進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:
1、基本情況:
_男,1962年3月出生,身份證號(hào)碼:3_._地,大專學(xué)歷,1999年12月創(chuàng)辦了_公司,任法人。經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。其妻_,_年_月_日出生,身份證:3_.
2、借款申請(qǐng)人資產(chǎn)情況
據(jù)調(diào)查,_為_公司的法定代表人,出資額_萬元,占出資比例99.87%。同時(shí),_銷售中心為_公司股東,股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車,約人民幣_(tái)萬元,擁有多處房產(chǎn)。
通過征信查詢,借款人目前信用良好,信用評(píng)級(jí)為正常。
3、借款用途、金額、期限
借款人_申請(qǐng)借款135萬元,用于借款人_年3月5日農(nóng)行到期_萬承兌票據(jù)。期限為一個(gè)月。經(jīng)調(diào)查了解,借款用途真實(shí)、合法。
4、借款方式
借款人申請(qǐng)的貸款方式為保證擔(dān)保,保證人分別為_潤(rùn)滑油銷售中心及自然人_,并簽訂了我司認(rèn)可的保證書。_銷售中心經(jīng)營(yíng)正常,收入穩(wěn)定。自然人_同為_銷售中心股東,出資額_萬元,出資比例_%。
5、還款來源情況
借款人的還款來源為_潤(rùn)滑油銷售中心的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入(附與_公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹,近期借款申請(qǐng)的農(nóng)行_萬貸款將發(fā)放,可用來還貸。
6、調(diào)查結(jié)論
借款人自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,信譽(yù)度較好,還款意愿強(qiáng)。保證人經(jīng)營(yíng)正常,收入穩(wěn)定,具備擔(dān)保實(shí)力。綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為,只要確保該公司專款專用,公司運(yùn)營(yíng)正常,到期還貸,符合貸款條件。本人同意對(duì)借款申請(qǐng)人_發(fā)放貸款_萬元,期限為一個(gè)月,月利率8.4‰,按月還息到期一次還本。
第五篇 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告950字
一、 借款申請(qǐng)人概況
借款申請(qǐng)人(姓名) ,性別 ,年齡 ,身份證號(hào)碼 ,戶籍所在地 ,財(cái)產(chǎn)共有人(含配偶)為(姓名) ,供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為 ,現(xiàn)已支付首期款 元,占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià) 元的 %,申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元,期限 年,借款額度占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià)的 %。
二、 借款申請(qǐng)人還款保障狀況
1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料,經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后,其經(jīng)濟(jì)收入(月) 元,加上配偶收入(月) 元,家庭月收入合計(jì)為 元,而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為 元,占月收入的 %,因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好,收入較穩(wěn)定,第一還款來源充足。
2、借款申請(qǐng)人以 作為借款的(保證□ 抵押□ 質(zhì)押□)擔(dān)保,第二還款來源充足,有關(guān)手續(xù)合法有效。
□保證人(姓名) ,評(píng)定得分為 分;
□抵押物為 ,評(píng)估價(jià)值為 元;
□質(zhì)物為 ,質(zhì)物價(jià)值 元;
3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額 ,占家庭年收入的 %,處于(過度□適度□)負(fù)債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購(gòu)銷合同及其首期款收據(jù),借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書,經(jīng)律師協(xié)查,本人核實(shí),均為真實(shí)、合法、有效。
2、本人經(jīng)電話查詢、實(shí)地走訪,借款申請(qǐng)人基本情況如下:
1) 現(xiàn)居住房系:自有房□ 租住房□ 無房□
其現(xiàn)居住房詳細(xì)地址: ,已居住 年;
2) 現(xiàn)工作單位為: ,在現(xiàn)單位工作時(shí)間為 年;
3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式:住宅電話 ;其它方式 ;
4) 學(xué)歷(職稱)為:博士(注冊(cè)資格)□ 碩士(高級(jí)職稱)□ 本科(中級(jí)職稱)□ 大專(初級(jí)職稱或有特殊技能)□ 中專以下□
5) 信用卡:有□(卡號(hào) ) 無□;
6) 基本生活設(shè)施有:彩電□ 冰箱□ 空調(diào)□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機(jī)□ 其他大件耐用消費(fèi)品□
7) 身體
健康狀況:良好□ 一般□ 較差□
8) 不良嗜好:有□ 無□
9) 不良信用記錄:a、有(欠水費(fèi)□ 欠電費(fèi)□ 欠煤氣費(fèi)□ 欠話費(fèi)□ 惡意透支□ )b、無□
四、 其它需要說明的情況
五、 綜合意見
根據(jù)以上調(diào)查,經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定,借款申請(qǐng)人綜合得分為 分,其第一和第二還款來源均有保障,符合個(gè)人貸款條件,貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人(姓名) 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款(金額) 元,貸款成數(shù)為 成,貸款期限 年,(自 年 月 日至 年 月 日),年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后,本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù),從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
調(diào)查人(簽字):
年 月
第六篇 關(guān)于李****個(gè)人消費(fèi)額度貸款****萬元的調(diào)查報(bào)告1250字
市分行: >; 借款申請(qǐng)人 因經(jīng)營(yíng)需要,特向我行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)額度貸款 萬元,期限三年。該筆貸款由 提供本人的房地產(chǎn)作抵押。
根據(jù)信貸管理的要求,為防范風(fēng)險(xiǎn),我行組織信貸人員對(duì)借款申請(qǐng)人及抵押物狀況進(jìn)行了認(rèn)真、細(xì)致的調(diào)查,具體調(diào)查情況如下: >;
一、借款申請(qǐng)人的基本情況 >; ,男,現(xiàn)年31歲,湖南省 縣人,大專文化,身體健康,_號(hào)碼: ,戶口所在地 縣 鎮(zhèn),家庭住址: 路,家庭電話: ,手機(jī)號(hào)碼: ,申請(qǐng)人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部,其妻譚 ,現(xiàn)年31歲,湖 鎮(zhèn)人,高中文化,戶口所在地 縣城關(guān)鎮(zhèn),_號(hào)碼: ,身體健康,系 博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司萬元 >; 根據(jù)施工合同規(guī)定,其工程價(jià)款的支付與結(jié)算方式為
1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付 萬元整,第二層否第七層每完成一層支付20萬元。
2、裝修工程:水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付 萬元,打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整,工程驗(yàn)收合格后結(jié)付80萬元整,余款按集資價(jià)格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金,驗(yàn)收合格一年,房屋未出現(xiàn)質(zhì)量問題,余款半年內(nèi)付清。
>; 目前,該項(xiàng)目主體工程已完成,外墻裝飾,室內(nèi)水電安裝及抹灰刮膠也在同時(shí)進(jìn)行。整個(gè)工程已投入資金270萬元,發(fā)包方按合同已支付200萬元,承包方譚 已墊資70萬元,要完成該工程譚 需再投入60萬元,而工程余款的拔付工等整個(gè)工程驗(yàn)收合格后才能拔付,因此該借款人資金周圍困難,為了不影響工程進(jìn)度、按期履約,特向我行申請(qǐng)45萬元個(gè)人消費(fèi)費(fèi)額度貸,由借款人本人提供自有房地產(chǎn)作抵押。
>; 縣博桂園房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的 大樓項(xiàng)目住房已100%預(yù)售完,1-2層業(yè)門面已預(yù)售40%,預(yù)定金額達(dá)314萬元。足已支付譚 工程款。
>;
三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系 >; 借款人譚 是我縣曉有名氣的建筑商,其為人誠(chéng)實(shí),重合同守信用,自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè),從一個(gè)國(guó)家干部到今天擁有數(shù)百萬家產(chǎn)的建筑商,他深知企業(yè)的艱辛,深知個(gè)人資信的重要性。據(jù)調(diào)查,其開始下海時(shí)的原始資本是靠民間借貸來籌資,從建筑市場(chǎng)反饋的信息來分析,其本人多年來從沒有借貸糾紛等現(xiàn)象出現(xiàn),這說明其個(gè)人信度較高,借款人已憑自己穩(wěn)健的工作作風(fēng)、誠(chéng)信的個(gè)人資信、優(yōu)良的工程質(zhì)量開辟了自己的市場(chǎng),在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。
>; 借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款,是我行的老客戶,從客戶提供交記錄看,其交易頻繁、交易量較大,近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理,是府前街分理處較大的儲(chǔ)戶。 >;
四、抵押物情況 >; 借款以自有門面及房產(chǎn)作抵押,抵押物位于 縣城關(guān)鎮(zhèn)環(huán)城西路,一宗是門面,建筑面積為207.25平方米的酒店,另一宗是第4層層住宅一套,建筑面積為 平方米,抵押物地處較繁華地段,地理位置較好、變現(xiàn)較易,酒店出
第七篇 個(gè)人抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告350字
借款人姓名:張某
身份證號(hào)碼:______
家庭住址:______
關(guān)于張某申請(qǐng)抵押貸款的調(diào)查報(bào)告:
關(guān)于__申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款200萬元的調(diào)查報(bào)告:
一借款人基本情況張某男土家族已婚,今年__歲,身份證號(hào)碼:_____,戶籍所在地是:____,經(jīng)過調(diào)查,該借款人現(xiàn)有位于__別墅區(qū)__棟的別墅一棟。
二借款人負(fù)債情況:
六貸款風(fēng)險(xiǎn)分析:通過走訪及詢問了解所知,借款人為人誠(chéng)實(shí),注重信用,信譽(yù)度較高,能重合同守信用,將來會(huì)是我司的長(zhǎng)期往來客戶。除此之外,我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況及變動(dòng)情況,關(guān)注其貸款用途。
綜上,我們認(rèn)為借款人收益較高,并且信用狀況良好,有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請(qǐng)人200萬元貸款,期限2個(gè)月,月利率按13執(zhí)行。對(duì)以上調(diào)查情況,我們?cè)敢庳?fù)調(diào)查之責(zé),請(qǐng)審查人員審查。
調(diào)查人:___
第八篇 地方儲(chǔ)備糧油及貸款管理有關(guān)情況調(diào)查工作報(bào)告1000字
市分行:
根據(jù)總行《關(guān)于開展地方儲(chǔ)備糧油及貸款管理有關(guān)情況調(diào)查工作的通知》(農(nóng)發(fā)銀客一〔2024〕19號(hào))文件精神,我組對(duì)靈丘縣市縣級(jí)儲(chǔ)備玉米相關(guān)情況進(jìn)行了調(diào)查?,F(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:
一、基本情況
我組根據(jù)市財(cái)政局、市農(nóng)發(fā)行、市糧食局《關(guān)于新增市級(jí)儲(chǔ)備糧指標(biāo)分配的通知》(同糧聯(lián)字〔__〕68號(hào))及市農(nóng)發(fā)行《關(guān)于對(duì)大同市糧油儲(chǔ)運(yùn)公司等二十一家企業(yè)申請(qǐng)市級(jí)儲(chǔ)備糧貸款的批復(fù)》(同農(nóng)發(fā)銀復(fù)〔__〕3號(hào))文件精神,于__年12月14日向靈丘縣糧油轉(zhuǎn)運(yùn)站發(fā)放市級(jí)儲(chǔ)備貸款30萬元,貸款方式信用,貸款期限一年,貸款利率5.58%。該站于__年1月收購(gòu)玉米25萬公斤,價(jià)款30萬元。由于沒有上級(jí)主管部門輪換及出庫銷售通知,該筆貸款于__年12月13日展期至__年年12月13日,展期利率執(zhí)行一年期貸款利率6.12%。__年年12月13日展期至2024年12月12日,展期后執(zhí)行一年期貸款利率7.29%。
二、地方儲(chǔ)備糧油體系建設(shè)及執(zhí)行情況
__年,市政府首次擬建儲(chǔ)備規(guī)模計(jì)劃及相應(yīng)地方儲(chǔ)備糧配套指標(biāo)并做出了明確規(guī)定,但縣級(jí)儲(chǔ)備沒有配套。市級(jí)儲(chǔ)備糧按市政府計(jì)劃執(zhí)行,儲(chǔ)備品種玉米,儲(chǔ)備數(shù)量25萬公斤。由于沒有上級(jí)糧食主管部門輪換及出庫通知,目前儲(chǔ)備庫存未動(dòng)。
三、地方儲(chǔ)備糧管理體制情況
靈丘縣由縣糧食局糧油轉(zhuǎn)運(yùn)站承擔(dān)儲(chǔ)備任務(wù),該站倉庫容量、倉儲(chǔ)條件、倉儲(chǔ)設(shè)備、檢測(cè)儀器、保管人員均符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)與技術(shù)規(guī)范,經(jīng)營(yíng)管理和信譽(yù)良好。對(duì)儲(chǔ)備玉米實(shí)行集中承儲(chǔ)、專倉儲(chǔ)存、專人保管、專賬記載,儲(chǔ)備糧賬賬相符、賬實(shí)相符、質(zhì)量良好、儲(chǔ)存安全、管理規(guī)范。無違法經(jīng)營(yíng)、出庫、空庫現(xiàn)象。
按照“誰儲(chǔ)備、誰補(bǔ)貼、誰承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則,由市政府對(duì)儲(chǔ)備貸款進(jìn)行利息費(fèi)用補(bǔ)貼,補(bǔ)貼方式為每年末一次性補(bǔ)貼3萬元。
四、地方儲(chǔ)備糧貸款管理情況及評(píng)價(jià)
儲(chǔ)備糧貸款具有較強(qiáng)的政策性,應(yīng)堅(jiān)持“錢隨糧走、全程監(jiān)督、封閉運(yùn)行”的原則。在糧食庫存監(jiān)管中,我組信貸員每月到企業(yè)進(jìn)行庫存檢查,并做好檢查記錄,檢查中未發(fā)現(xiàn)壞糧和擠占挪用現(xiàn)象。該筆貸款從貸前調(diào)查到貸中審查、貸后檢查均符合貸款管理操作流程,貸款發(fā)放符合農(nóng)發(fā)行貸款管理辦法的規(guī)定,未發(fā)現(xiàn)違反我行貸款管理辦法的事項(xiàng)。
五、存在的問題及建議
第一,市政府應(yīng)督促縣政府執(zhí)行儲(chǔ)備計(jì)劃,保證儲(chǔ)備工作順利開展。
第二,現(xiàn)雖已建立地方儲(chǔ)備糧油應(yīng)急保障機(jī)制,但實(shí)際糧食庫存設(shè)備體系未落實(shí)到位,為了更好的執(zhí)行該機(jī)制,縣政府應(yīng)出具相關(guān)文件和撥付配套資金。
第三、儲(chǔ)存期限即滿,糧油轉(zhuǎn)運(yùn)站已向縣糧食局申請(qǐng)出庫輪換,建議上級(jí)糧食主管部門及時(shí)批復(fù)出庫輪換。
第九篇 關(guān)于xx公司申請(qǐng)短期貸款的調(diào)查報(bào)告2800字
關(guān)于__公司申請(qǐng)短期貸款的調(diào)查報(bào)告
關(guān)于江西__驅(qū)動(dòng)橋有限公司申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款3000萬元的調(diào)查報(bào)告
一、借款人概況1.基本情況__驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處__縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為__縣驅(qū)動(dòng)橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國(guó)三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。20__年3月被寧波集團(tuán)兼并,成立江西__驅(qū)動(dòng)橋有限公司,集團(tuán)占70股份,原廠管理人員占30股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊(cè)資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元(實(shí)際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對(duì)江西省__驅(qū)動(dòng)橋有限公司(籌)的投資款。
),占注冊(cè)資本的70;付樟青應(yīng)出資100萬元(實(shí)際出資18萬元),占注冊(cè)資本的10;張鳳儀應(yīng)出資55萬元(實(shí)際出資10萬元),占注冊(cè)資本的5.5;席臘如應(yīng)出資40萬元(實(shí)際出資6萬元),占注冊(cè)資本的4;劉劍敏應(yīng)出資15萬元(實(shí)際出資5萬元),占注冊(cè)資本的1.5;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元(實(shí)際出資48萬元),占注冊(cè)資本的9;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。
廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。2.企業(yè)生產(chǎn)情況江西__驅(qū)動(dòng)橋有限公司,為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。
企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套,其中zl20和zl
5、zl30b驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為zl
5、zl
30、zl
40、zl50,其占全國(guó)銷售市場(chǎng)的25左右;一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為50系列、75系列,該產(chǎn)品占全國(guó)銷售市場(chǎng)的50左右。3.管理者素質(zhì)公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會(huì)主席1人,監(jiān)事會(huì)人員1人,集團(tuán)外派管理人員1人,擁有高級(jí)職稱4人,班子政治堅(jiān)定,團(tuán)結(jié)一致,有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原__驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(zhǎng)(高級(jí)工程師),從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近20年,專業(yè)水平較強(qiáng)。
該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個(gè)人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況:隨著國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來,20__年到至今,公司不斷進(jìn)行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,20__年銷售收入為3900萬元,20__年銷售收入為4700萬元,20__年銷售收入為7200萬元,20__年銷售收入為10072萬元,近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為20.5,53.19,39.89。20__年公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬元,20__年公司凈利潤(rùn)為2.5萬元,20__年公司凈利潤(rùn)為25萬元,20__年公司凈利潤(rùn)為242萬元。
公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。
公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。
主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。
三、借款人財(cái)務(wù)狀況1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)單位:萬元欄目20__年底20__年底20__年底20__年資產(chǎn)總額6412576257686514負(fù)債總額4479395541224399其中:短期借款1825182024002950長(zhǎng)期借款0000資產(chǎn)負(fù)債率69.85h.64q.46d.75流動(dòng)比率1427.838.25?06速動(dòng)比率85.651.876.88t.85銷售收入3916471772508753利潤(rùn)總額3337312凈利潤(rùn)2325242據(jù)上表分析:
(1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。
(2)該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,但銷售收入增長(zhǎng)較快,20__年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬元。
(3)該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析,該公司短期償債能力較強(qiáng)。總體看來,該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng) ,企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。
2.發(fā)展情況20__年,公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬元,實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元,其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元,稅后利潤(rùn)400萬元。
四、公司與我行關(guān)系:該企業(yè)長(zhǎng)期在中國(guó)工商銀行__縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機(jī)構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為aa級(jí)。我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,20__年,由于政府加大招商引資力度,對(duì)于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波集團(tuán)兼并后,我行及時(shí)制定營(yíng)銷方案。
在上級(jí)行的大力支持下,我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營(yíng)銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均余額將達(dá)200萬元以上,同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán),每年代發(fā)工資近600多萬元,由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近200萬元。
由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?,同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景,這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu),分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn),提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25,不良比率為7.81,為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的基礎(chǔ)。
六、貸款擔(dān)保人分析該筆貸款的擔(dān)保由寧波集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保,寧波集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一,為寧波市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng),世界汽配行業(yè)500強(qiáng),__縣驅(qū)動(dòng)橋有限公司為寧波集團(tuán)下屬公司。
寧波集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊(cè)資金為10000萬元。下設(shè)二十七個(gè)分公司,主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。
集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了iso9000認(rèn)證,1999年通過了國(guó)際汽車制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)qs9000(美國(guó))和vda6.1(德國(guó))認(rèn)證,20__年10月份通過國(guó)家863計(jì)劃cims工程的驗(yàn)收和鑒定,20__年4月通過ts/16949認(rèn)證,其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波電子有限公司已通過中國(guó)證監(jiān)委員會(huì)批準(zhǔn),將于20__年上市。寧波集團(tuán)是中國(guó)銀行象山支行的基本客戶,中國(guó)銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為aaa級(jí),
七、結(jié)論同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬元,期限1年,利率5.31,由寧波集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證。調(diào)查人:bankl_d二0__年二月十日
第十篇 企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告1150字
企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告格式
1、企業(yè)的基本情況:企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品,注冊(cè)商標(biāo)。
2、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債:固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn),用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn),如廠房、設(shè)備;流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項(xiàng)寫清;無形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等;遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益,資產(chǎn)負(fù)債比率。
3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
4、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負(fù)債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷售分析,這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析,全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否,還款的保證和來源,提出負(fù)責(zé)性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、采用貸款方式(按第一項(xiàng)第5條寫清)、貸款期限、調(diào)查人所承擔(dān)的責(zé)任。
5、報(bào)批貸款信用社簽署集體研究意見,按規(guī)定確定第一、第二責(zé)任人。
1、著力點(diǎn)要明確:
首先,要深入調(diào)查,占有材料。這是寫好調(diào)查報(bào)告的基礎(chǔ)和先決條件。為此,就應(yīng)該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料,又要了解“點(diǎn)”上的材料;既要了解正面材料,又要了解反而材料;既要了解現(xiàn)實(shí)材料,又要了解歷史材料。如上例中,同學(xué)們就要認(rèn)真回顧平時(shí)手頭搜集到的有關(guān)于“勤儉是美德,是事業(yè)成功的重要因素,奢侈浪費(fèi)導(dǎo)致事業(yè)失敗”方面的詳細(xì)資料。
其次,要認(rèn)真分析,找出規(guī)律。這是調(diào)查的目的。在占有大量材料的基礎(chǔ)上,要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地
總結(jié)出事物的規(guī)律。此例中,除了要有具體的事例或數(shù)據(jù)外,還要對(duì)占有的資料分門別類加以總結(jié),如以“盲目攀比,鋪張浪費(fèi)”、“勤勞節(jié)儉、合理消費(fèi)”為門類加以歸納,從中找出規(guī)律性。
再次,要立場(chǎng)正確,觀點(diǎn)鮮明。調(diào)查報(bào)告要站在客觀的立場(chǎng)上,透過現(xiàn)象看本質(zhì),對(duì)事物作出正確的判斷和評(píng)價(jià)。如上例中,調(diào)查的目的是幫助學(xué)生樹立勤儉節(jié)約的美德,結(jié)合學(xué)生的生活實(shí)際,解決亂花錢、互相攀比、超前消費(fèi)等不良習(xí)慣和問題。
最后,要概括事實(shí),有敘有議。不能光羅列現(xiàn)象,而且要適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行分析、議論,闡述觀點(diǎn)。如上例,在做到有事例和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,運(yùn)用所學(xué)的社會(huì)原理進(jìn)行理性分析,分析要觀點(diǎn)全面。
第十一篇 信用聯(lián)社關(guān)于對(duì)村農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查報(bào)告1900字
為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況,以及農(nóng)村信用社在支持三農(nóng)中的地位和作用,根據(jù)聯(lián)社安排,我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對(duì)信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)資料的對(duì)比以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談,基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況,達(dá)到了信用社的扶持目的,使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。
一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處,轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組,共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底,該村貸戶共欠信用社各項(xiàng)貸款百元,占全社貸款的19%,人均純收入不足千元(其中46戶141人,馬家坪戶人,大灣戶人),信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元,截止年四月底,貸款余額已達(dá)百元,占信用社貸款余額的50%以上,支持了該村94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項(xiàng)目。截止九九年末,該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝,有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村,全村總收入達(dá)百元,人均純收入達(dá)百元以上。在信用社存款達(dá)百元戶,占總農(nóng)戶的85%,人均存款額元。年,該村被陜西省人民政府命名為省級(jí)小康示范村。
二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效
九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后,農(nóng)行兩河營(yíng)業(yè)所歸并到信用社,雖然獨(dú)此一家經(jīng)營(yíng),但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀,無支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信用社如何在國(guó)家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當(dāng)時(shí)正值信合系統(tǒng)工程實(shí)施及政府發(fā)展主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的提出,信用社就抓住了這一機(jī)遇,以工程實(shí)施為東風(fēng),以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī),支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn),發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì),壯大自我,確定了村為信貸包扶村。村耕地較多,但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高,科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無疑是唯一途徑:種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥,信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭,充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員,并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來,共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購(gòu)買,現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。
解決了吃飯問題,對(duì)有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力,信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源,氣溫適中,非常適合食用菌及天麻栽培,于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信用社也做好了包扶配套工作,及時(shí)做了貸前調(diào)查,掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況,在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項(xiàng)扶持貸款,而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息,解決實(shí)際困難,并在收獲季節(jié)上門服務(wù),使貸戶及時(shí)還貸,減輕貸戶負(fù)擔(dān)。如的,在自籌資金后,信用社又向其投入了信貸資金元,支持他生產(chǎn)菌種袋,發(fā)展椴木香菇余架,袋料香菇袋,當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入元,被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻,信用社到其家做貸前調(diào)查得知,其家的承包山多,向北背陰,且屬沙質(zhì)土,是栽種天麻的好地方,于是為其解決了天麻種貸款元,該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩,僅此一項(xiàng)年收入已達(dá)到元,現(xiàn)已還清原陳欠貸款元,年又給他投入信貸資金元。目前,該村天麻種植已呈星火燎原之勢(shì),胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來,信用社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬元,共發(fā)展食用菌架、天麻窩,年收入達(dá)萬元以上,同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶投入了大量信貸資金,有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下,村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)一窩蜂的現(xiàn)象,而是根據(jù)本戶、本村的實(shí)際,自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。
三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)、存在的不足與今后幾年的設(shè)想
短短的三年,信用社的業(yè)務(wù)已得到了長(zhǎng)足發(fā)展。也是在這短短的三年里,使社的職工們清醒的認(rèn)識(shí)了一個(gè)道理:農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地,農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤,而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟(jì),推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù),進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。
支農(nóng)有特色,發(fā)展有后勁,但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在:一是信用社底子薄,資金不足,對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大,但在放貸時(shí),社員優(yōu)先的政策沒有體現(xiàn)出來;三是信貸支持多是短、平、快項(xiàng)目,有發(fā)展后勁的項(xiàng)目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信用社的信貸投入有一定的沖擊。
有經(jīng)驗(yàn)成績(jī)不驕傲,對(duì)存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路,積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準(zhǔn)備。一是高速公路將橫貫中心社全境,會(huì)拉動(dòng)當(dāng)?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展,信用社可對(duì)個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸投入,使信用社的支農(nóng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階。
第十二篇 個(gè)人貸款盡職調(diào)查報(bào)告1750字
一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性
小額信貸風(fēng)險(xiǎn),實(shí)際就是信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn),簡(jiǎn)單來說是對(duì)借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
目前,我們只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報(bào)告、貸前調(diào)查來了解借款人。只有通過貸前調(diào)查,我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性,才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經(jīng)營(yíng)狀況、人品、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節(jié),其質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。
二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類
貸前調(diào)查的種類主要分為兩種:非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
1、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
通過客戶提供的一些基本資料、銀行征信報(bào)告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話、網(wǎng)絡(luò)媒體(如工商網(wǎng)、社保網(wǎng))等工具或渠道進(jìn)行信息收集、分析等檢查。
2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
住址:電費(fèi)單兩個(gè)月電費(fèi)只有幾元,是否有疑問,實(shí)際居住地址?
單位:申請(qǐng)表填寫的是公司注冊(cè)地址、實(shí)際工作地址在其他地方,造成無法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪,或者單位名稱與申請(qǐng)表不一致,入件前應(yīng)核實(shí)申請(qǐng)人工作單位信息,以免造成誤會(huì)。
配偶/聯(lián)系人信息:虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。
2、貸款用途、還款計(jì)劃。
(1)貸款基本是用于消費(fèi)、周轉(zhuǎn)、投資、救急等幾個(gè)方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費(fèi)、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性,且投資周期與貸款期限有可能不匹配,容易造成貸款逾期或損失。
核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會(huì)逾期違約,但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。
對(duì)于借款人所說的貸款用途我們要“落實(shí)在細(xì)節(jié)”,謊言是沒有細(xì)節(jié)的,如果借款人虛構(gòu)了貸款用途,他就無法提供各種細(xì)致化的東西做佐證,無法自圓其說。比如說貸款用于裝修,我們?cè)趯?shí)地調(diào)查時(shí)要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報(bào)價(jià)合同等。如果是用于備貨,那么核實(shí)現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對(duì)于細(xì)節(jié)不符合常理的情況,要大膽詢問實(shí)際貸款用途。
(2)還款計(jì)劃,是客戶對(duì)借款之后,如何償還借款的打算,是客戶誠(chéng)信度的一個(gè)表現(xiàn)。如果一個(gè)客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時(shí)償還貸款,該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式,還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。
3、單位規(guī)模。
不管是打工一族還是經(jīng)營(yíng)者,所從事的單位規(guī)模,是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利,但一定程度上反映了工作或經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。
4、個(gè)人的基本情況。
全面衡量借款人的基本情況對(duì)于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方(如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶)獲得。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的教育背景、婚姻狀況、個(gè)人愛好、社會(huì)關(guān)系等。
個(gè)人的教育背景會(huì)影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)理念和管理模式、經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等。
(2)婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對(duì)事業(yè)是一個(gè)助推器;不良的婚姻不但對(duì)個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響(離婚財(cái)產(chǎn)分割),有時(shí)還可能會(huì)影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。
(3)個(gè)人愛好,往往和個(gè)人的生活習(xí)慣相關(guān),也會(huì)從側(cè)面反映個(gè)人的人品道德。譬如,一個(gè)喜歡體育運(yùn)動(dòng)、經(jīng)常打球的人,他的生活習(xí)慣往往會(huì)比較健康;一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺(tái)的人,打麻將已經(jīng)不是娛樂行為,而是一種賭博行為。有不良嗜好的人,特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場(chǎng)所、吸毒,是我們必須關(guān)注的對(duì)象。
(4)社會(huì)關(guān)系。個(gè)人取得貸款后,其償還款項(xiàng)的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金,其他途徑獲得的資金無非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。
5、資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況。
資產(chǎn)規(guī)模,主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險(xiǎn)單、車輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外,還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí),如果一個(gè)借款人所述收入豐厚,但財(cái)富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小,那么其對(duì)于收入的描述可信程度較低。
負(fù)債情況,主要了解有沒有銀行負(fù)債、有沒有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負(fù)債超過收入,應(yīng)核實(shí)是否有其他收入,深入了解借款人的還款來源。